Телефонное мошенничество: схемы, ответственность банков, рекомендации

Как обманывают мошенники

Россия в числе мировых лидеров по цифровизации финансового сектора. Уже сложно представить современный быт без интернет-покупок, оформления документов онлайн и общения в социальных сетях. Все перечисленное связано с личными данными, а значит, и с людьми, которые хотят ими завладеть, чтобы получить доступ к чужим деньгам. Причем инструментарий злоумышленников постоянно совершенствуется.  

«Сегодня в тренде у мошенников — современные компьютерные программы и искусственный интеллект. Злоумышленники создают аудио- и видеосообщения (дипфейки) от имени друзей, родственников или коллег потенциальной жертвы, а потом начинают разыгрывать многоходовый сценарий. С человеком в течение нескольких часов или суток связываются якобы сотрудники правоохранительных органов — МВД, Генпрокуратуры, Следственного комитета, а также лжеработники Центробанка. Они могут прислать документы с синей печатью, копии несуществующих приказов различных ведомств и фото поддельных удостоверений личности. В такой ситуации критическое мышление отключается даже у самого бдительного человека», — рассказывает главный инженер Сектора киберграмотности и образовательных инициатив Департамента информационной безопасности Банка России Юлия Тутаева.

В конце сентября 2024 года в Сириусе прошел финал IV Международной олимпиады по финансовой безопасности. Для ее участников подготовили насыщенную образовательную программу. Они посещали лекции и мастер-классы экспертов финансового сектора. В числе спикеров были представители Центрального банка России. 

Участники IV Международной олимпиады по финансовой безопасности в Сириусе Фото: © Евгений Эргардт / пресс-служба Сириуса

Телефонные мошенники регулярно используют новые схемы. Относительно недавно стали обзванивать россиян от имени сотрудников Социального фонда России. Обычно жертвами становятся пожилые люди, которым говорят, что у них обнаружен неучтенный трудовой стаж и за него можно получить прибавку к пенсии или другую социальную выплату. Для этого якобы нужно записаться на прием в МФЦ. Когда человеку приходит SMS-код от «Госуслуг», злоумышленники выдают его за подтверждение записи на прием в МФЦ и просят продиктовать. Сообщив эти цифры, человек предоставляет доступ к учетной записи на портале «Госуслуги», где содержится персональная информация, используя которую можно оформить кредит или заем.

Также распространен сценарий обмана со «специальным или защищенным счетом Центробанка». Представляясь якобы сотрудниками Банка России, мошенники сообщают жертве о том, что сейчас кто-то пытается похитить деньги с ее счета и спасти их можно с помощью перевода средств на «безопасный счет ЦБ». На самом же деле счет, реквизиты которого называют мошенники, принадлежит им, и человек самостоятельно переводит свои деньги злоумышленникам.

С учетом того, как стремительно развиваются технологии, уже скоро мы можем столкнуться с мошенничеством не только по телефону, но и по видеосвязи Фото: © Tero Vesalainen / Shutterstock / FOTODOM

«Банк России не работает с гражданами как с клиентами, мы не ведем их счета. Работники Центробанка не звонят людям. Поэтому никаких безопасных счетов для граждан в ЦБ нет и не может быть», — говорит Юлия Тутаева. 

Распространены звонки и от лжесотрудников операторов мобильной связи. «Специалист» убеждает человека, что у него заканчивается договор об оказании услуг связи. Или предлагает отключить несуществующую платную услугу либо перейти на более выгодный тариф. Для этого якобы нужно всего лишь набрать на своем телефоне определенную комбинацию цифр или ввести код. Так обманутый человек включает переадресацию входящих сообщений и звонков на номер телефона злоумышленника, который с помощью этого может получить дистанционный доступ к банковскому счету. 

Информационные материалы о том, как противостоять мошенникам, постоянно размещаются и обновляются на официальном сайте Банка России. Нужно быть максимально осторожными при общении с незнакомыми людьми по телефону или в интернете. 

Если незнакомый человек заводит с вами речь о деньгах, нужно немедленно прекратить разговор и положить трубку

По данным ЦБ РФ, за первые шесть месяцев 2024 года защитные системы российских банков заблокировали более 30 млн мошеннических операций или попыток провести операцию без добровольного согласия клиентов. В общей сложности удалось спасти более 4,3 трлн рублей. Вместе с тем, несмотря на активное противодействие злоумышленникам, объем потерь исчисляется миллиардами. Только за полгода у клиентов финансовых организаций похищено около 9 млрд рублей, что более чем на 10 % выше аналогичного показателя прошлого года.

Кто жертвы и зачем обращаться в полицию

По данным ВЦИОМ, число россиян, сталкивавшихся с телефонным мошенничество за несколько лет выросло с 57 % до 67 % Фото: © Artie Medvedev / Shutterstock / FOTODOM

Чтобы понять, кто чаще всего оказывается обманутым по телефону, Банк России в 2023 году провел опрос с участием более 390 тысяч человек из разных регионов России. Наиболее подвержены обману со стороны злоумышленников работающие женщины в возрасте от 25 до 44 лет. Речь идет о городских жительницах со средним уровнем дохода и средним уровнем образования. Одновременно оказалось, что от действий мошенников не застрахован практически никто: на их уловки попадаются люди разного возраста, социального статуса, дохода и уровня образования. Каждый десятый респондент, который сталкивался с подобными мошенниками, тем или иным образом пострадал. Люди называли им данные банковской карты, коды из SMS-сообщений либо самостоятельно переводили злоумышленникам деньги. Впрочем, теряли не так уж много — чаще всего не больше 20 тысяч рублей. 

Обманутые люди не всегда обращаются в банк, а это нужно делать, чтобы сведения о мошеннической операции попали в специальную базу данных Центрального банка России (она называется «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»). В ней собирается информация о подозрительных и мошеннических операциях. После обращения клиента с заявлением о несогласии с операцией банк обязан передать эту информацию, в том числе сведения о получателе похищенных денежных средств, в указанную базу данных. А Банк России, в свою очередь, предоставляет доступ к сведениям из нее всем финансовым организациям страны, которые могут ее использовать для предотвращения новых мошеннических транзакций. То есть засветившиеся один раз реквизиты злоумышленника становятся известны всем финансовым организациям. Таким образом, когда пострадавшие от мошенников обращаются в банк, они помогают предотвратить хищение денег у других людей. А заявление в полицию повысит вероятность привлечения мошенников к ответственности. 

По данным Банка России, половина россиян, пострадавших от действий мошенников, обратились либо в банк, либо в полицию и лишь 16 % из них подали заявления в оба адреса.

Закон и ответственность банков

Чтобы защититься от мошенников, в 2025 году россияне получат возможность оформить для себя полный запрет на заключение договоров потребительского кредита и займа Фото: © Дмитрий Ягодкин / ТАСС

В борьбе с мошенниками Банк России работает в связке с операторами связи, Генеральной прокуратурой РФ и регистраторами доменных имен. За последние шесть лет ЦБ направил в адрес операторов связи более 1,5 млн телефонных номеров, которые использовали злоумышленники, для принятия решения об их блокировке. Для того чтобы еще эффективнее обеспечивать финансовую безопасность клиентов банков, нужно постоянно совершенствовать законодательство. И работа в этом направлении тоже ведется. Так, в июле 2024 года вступил в силу федеральный закон о совершенствовании механизмов противодействия хищению денежных средств (№-369-ФЗ). Его задача — повысить не только уровень защищенности россиян от кибермошенников, но и уровень ответственности финансовых организаций. Теперь банк должен целиком вернуть похищенную сумму в течение 30 дней после получения соответствующего заявления от клиента в следующих случаях:

• если он не приостановил перевод средств на мошеннический счет, сведения о котором находятся в базе данных Банка России, на два дня (это время дается человеку, чтобы обдумать свои действия и отменить перевод);
• если банк не направил клиенту уведомление о совершении перевода на подозрительный счет из базы данных ЦБ.

Также закон предусматривает отключение каналов дистанционного банковского обслуживания тем, кто выводит и обналичивает похищенные деньги. Речь идет о дропперах, сведения о которых находятся в базе данных Банка России. О том, кто это такие и как связаны с мошенниками, мы расскажем в следующем материале.

Сейчас в Центральном банке РФ прорабатывают механизм противодействия оформлению потребительских кредитов и займов под влиянием мошенников. Пока главный способ защитить свои сбережения — установить самоограничение на проведение онлайн-операций по переводу денег и онлайн-операций по выдаче кредита. С 1 марта 2025 года вступит в силу закон, который позволит гражданам оформлять самим себе полный запрет на заключение договоров потребительского кредита и займа. Для этого нужно будет написать заявление в бюро кредитных историй, подав заявление через «Госуслуги» или МФЦ. Ограничения не коснутся образовательных, ипотечных и автокредитов, где риски столкнуться с обманом сведены к минимуму. Снять самозапрет можно будет тем же путем.

#кибербезопасность #фишинг

Как мошенники используют ChatGPT

Читать