Как искусственный интеллект ищет должников в интернете
Когда приходит время платить по счетам, заемщики нередко пропадают. Да так, что днем с огнем не сыщешь. Для их поиска в банках и других финансовых организациях есть специальные отделы. На помощь их сотрудникам подрядили искусственный интеллект. Он готов без устали мониторить соцсети, отслеживать звонки и другую активность должника, чтобы призвать того к ответу. Это российская разработка. Но на родине ее пока не внедрили, начали с Китая.
Банк международных расчетов утверждает, что общий объем задолженности граждан КНР приближается к 11 трлн долларов — это около 60 % от уровня национального ВВП. Больше только в США (74,4 %) и Японии (68,2 %). Вот почему именно в Поднебесной сейчас тестируют российскую программу на базе машинного обучения, которая способна определить местонахождение заемщика, уклоняющегося от своих финансовых обязательств.
Основная часть задолженности китайских домохозяйств приходится на ипотечную сферу — 5,38 трлн долларов. Кризис на рынке недвижимости, который продолжается в КНР уже несколько лет, привел к тому, что многие люди оказались не в состоянии гасить кредит и игнорируют ту ответственность, которую на себя взяли. Так что поисковый ИИ там сейчас актуален.
Великая китайская стройка
С середины 2021 года китайские строительные компании, на долю которых приходится около 40 % продаж жилья в стране, объявили о дефолте. Больше половины застройщиков просрочили выплаты облигаций, из-за чего рейтинговое агентство Moody's понизило прогноз сектора недвижимости Китая со стабильного до негативного.
По данным Национального бюро статистики КНР, сегодня в Китае около 7,2 млн непроданных домов, это примерно 648 млн м² Фото: © lzf / Shutterstock / FOTODOM
Минувшим летом один из крупнейших девелоперов Поднебесной, China Evergrande Group, снова не смог совершить выплаты по облигациям и подал заявление о банкротстве для реструктуризации долгов на сумму 340 млрд долларов — это крупнейшая задолженность в истории КНР.
В основном подобные разработки опираются лишь на один источник данных — например, об использовании мобильной связи. Хотя должник может звонить через мессенджер или пользоваться для общения другими платформами. Так что необходимо отслеживать активность в разных направлениях, для чего приходится обрабатывать большие объемы информации. В таком деле как раз незаменим искусственный интеллект.
Преимущества российской нейросети в том, что она способна анализировать аудио-, видео- и текстовые файлы, а главное — мониторить несколько интернет-платформ одновременно. Для поиска информации о заемщике в программу необходимо ввести его личные и адресные данные, номер телефона и время последнего контакта. Обработав их, программа начинает анализировать множество сайтов, в том числе социальные сети (популярные в Китае WeChat, Weibo, QQ и TikTok), а также данные об интернет-покупках, аренде автомобиля и других платежах. Кроме того, ИИ работает с приложениями банков и госструктур.
WeChat — популярный в Китае мессенджер, аналог WhatsApp
Фото: © wechat
«Ключевая особенность нашей программы заключается в использовании многоагентного подхода. Каждая группа отвечает за свою сферу поиска. Например, агенты кооперативного управления определяют цель поиска, агенты сбора данных находят информацию о заемщиках на разных платформах, а агенты анализа данных обрабатывают полученные результаты. Такая структура позволяет эффективно работать с большими объемами информации», — рассказывает один из разработчиков нейросети Ибрагим Алнафра, доцент кафедры экономики Уральского федерального университета.
