Кто такие дропы и как случайно не стать мошенником

Кто такой дроп

Дропом называют того, кто выводит и обналичивает деньги, полученные преступным путем, в том числе используя собственные банковские карты и онлайн-банкинг. Чаще всего в дропперскую деятельность втягивают молодежь, а также людей, оказавшихся в сложной жизненной ситуации: закредитованных, безработных, сирот, молодых мам в декрете.

Дропы — исполнители, которыми руководит дроповод. По его указанию они переводят деньги с карты на карту, снимают и вносят наличные через банкоматы и терминалы. За эти преступные действия человек получает вознаграждение. 

#безопасность #кибермошенничество #банки

Телефонное мошенничество: схемы, ответственность банков, рекомендации

Читать

Как вовлекают в дропперство

По разным оценкам, в России больше 100 тысяч дропов. Чаще всего мошенники ищут их в интернете. Информацию рассылают в социальных сетях, мессенджерах, по электронной почте в виде заманчивых предложений о подработке, для которой не нужны трудовой стаж, какие-либо компетенции или навыки — главное, чтобы у человека была банковская карта и доступ к онлайн-банкингу. 

Звонок от лжесотрудника банка, которому якобы нужно выполнить план по выдаче пластиковых карт, тоже может оказаться мостом в дропперскую сеть. Мошенники предлагают человеку за вознаграждение оформить карту и передать ее менеджеру. На самом же деле карта оказывается у злоумышленников, и через нее проводят операции с похищенными деньгами, а человек даже об этом не знает.

Недавний соцопрос показал, что каждый третий россиянин никогда не сталкивался с телефонным мошенничеством Фото: © MVelishchuk / Shutterstock / FOTODOM

По данным Центрального банка РФ, в 2023 году кибермошенники похитили у клиентов финансовых организаций 15,8 млрд рублей. 

Вообще, легенды, с помощь которых граждан вовлекают в дропперство, могут быть разными. Вам могут предложить стать администратором лотереи и за вознаграждение получать и переводить через свою карту деньги якобы победителям. Или под видом полицейских попросят о содействии в борьбе со злоумышленниками, осуществляя «спасение» похищенных денег с помощью своих счетов, хотя на самом деле все наоборот. То есть подавать информацию дропам могут под разным соусом, но суть их действий сводится к переводу похищенных денег. 

Признаки вовлечения в дропперство:

— легкая и быстрая прибыль;

— перевести средства в обмен на прибыль;

— получение, обналичивание, передача денег;

— предоставление доступа к онлайн-банкингу и счетам.

Бывает, что человеку на счет просто поступают деньги, а потом с ним связываются и просят вернуть их — мол, перевели по ошибке. В таком случае не следует совершать операцию самостоятельно, необходимо позвонить в обслуживающий банк, описать ситуацию и попросить сделать обратный перевод по реквизитам отправителя.

По данным ВЦИОМ, телефонному мошенничеству в России подвергаются чаще жители Москвы и Петербурга Фото: © ArmadilloPhotograp / Shutterstock / FOTODOM

«Подобных схем очень много, и иногда не так просто понять, что вас или ваших близких пытаются вовлечь в дропперство. В любом случае стоит насторожиться, если неизвестный просит вас оформить банковскую карту и передать ее кому-то за вознаграждение или вам на счет поступают деньги с неизвестного счета, а потом вас просят их снять и передать другому человеку в наличной форме. Иногда, наоборот, просят положить наличные на свою карту и перевести на другой счет. И, естественно, нельзя соглашаться, когда вас просят за вознаграждение предоставить доступ к существующей карте или онлайн-банкингу», — объясняет главный инженер Сектора киберграмотности и образовательных инициатив Департамента информационной безопасности Банка России Юлия Тутаева.

Что грозит дропу

Иногда дропами становятся по незнанию. А если такой человек что-то и подозревает, то уверен, что ему за это ничего не будет (хотя он является соучастником преступления). Впрочем, некоторые действительно не представляют, что через их счета проходят похищенные у других людей деньги. Но незнание, как известно, не освобождает от ответственности, в том числе уголовной. 

В 2023 году Центральный банк России инициировал блокировку более 570 тысяч телефонных номеров, с помощью которых злоумышленники создавали условия для хищения денег у граждан.

Кроме того, дроп столкнется с блокировкой дистанционного банковского обслуживания. Все банки после каждого обращения клиента о несогласии с операцией передают сведения о получателе похищенных денег и его электронных средствах платежа (банковские карты, онлайн-банкинг и прочее) в базу данных ЦБ РФ «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». Сведения из нее Центробанка ежедневно направляет во все кредитные организации. Таким образом, реквизиты, которые использовались при проведении мошеннической операции, будут известны всем банкам.

Цель аферистов — вывести жертву из психологического равновесия, чтобы она совершила ошибку Фото: © New Africa / Shutterstock / FOTODOM

По закону финансовая организация вправе приостановить использование электронных средств платежа своему клиенту, если сведения о нем содержатся в базе данных Банка России. Если эта информация поступила в базу данных регулятора от МВД России, это случится обязательно. Таким образом, дроп уже не сможет воспользоваться банковской картой ни в одном банке, что значительно усложнит его повседневную жизнь.

Свой вклад в борьбу с аферистами внесли и участники проектной смены «Большие вызовы», которая проходила в Образовательном центре «Сириус» в июле 2024 года. Команда школьников старших классов работала над кейсом от Центробанка и под руководством менторов разработала прототип информационного сервиса по противодействию мошенничеству с функцией анализа вакансий. Он проверяет загруженные в него данные и дает рекомендации, стоит ли соискателю доверять тому или иному предложению о работе. 

Если человека все-таки вовлекли в дропперство, специалисты советуют первым делом прекратить все контакты с жуликами. Если человек под их влиянием передал незнакомым людям свою карту или раскрыл им данные для входа в онлайн-банкинг, необходимо немедленно обратиться в свой банк, заблокировать карту и дистанционный доступ к счетам.

Чтобы не пострадать от действий мошенников, запомните три простых правила:

1. Если вам позвонил незнакомый человек и завел речь о деньгах, положите трубку (если сомневаетесь в безопасности своих денег, сами перезвоните в свой банк по номеру телефона, который обычно указан на оборотной стороне карты или есть на сайте банка);
2. Никогда не сообщайте посторонним людям личные и финансовые данные, в том числе данные банковской карты, коды из SMS-сообщений и пуш-уведомлений, секретные слова для доступа к счету;
3. Не переходите по подозрительным ссылкам, которые вам присылают по SMS, на почту или в мессенджерах.